深夜，全是大利好！

周三晚间，市场突然传出关于“某国有大行”的消息：刚接上级通知，8月31日（明天）起，人民币存款三年大额存单从2.9%降到2.65%，三年定期从2.85%降到2.6%。与此同时，亦有另外一家国有大行的类似消息传出。那么，上述消息是否属实呢？

(相关资料图)

与此同时，深圳周三晚上亦官宣：居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在深圳市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。这意味着，继广州之后，深圳也开始执行认房不认贷政策。

中国银行也发声称，在个人按揭贷款方面，作为国有大行之一，中行要持续做好个人按揭贷款的各项支持工作，特别是落实人民银行以及国家相关部委未来出台的，对于存量、增量各类房贷的一些具体政策要求，做好对个人客户的服务工作。

那么，关键点来了，存量房贷利率下调究竟何时到来？

存款利率下调25个BP？

8月30日晚间，券商中国记者收到两条关于国有大行下调存款利率的消息。一条是某龙头国有大行发出的“通知”：8月31日起，人民币存款三年大额存单从2.9%降到2.65%，三年定期从2.85%降到2.6%。另一条亦来自于国有大行，且更为详细。

券商中国记者采访相关银行人士称，自己所在银行暂时尚未收到上述消息，不太清楚是否是分支行揽储行为。不过，据业内人士透露，上述消息属实的概率并不低。

早在6月8日，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等六家中国国有大银行集体宣布下调人民币存款挂牌利率，中长期存款利率成为各家银行本轮调降的主要对象。

而周三晚间，21世纪经济也报道称，新一轮存款利率下调即将落地，有银行已在内部发布了相关通知。幅度方面，存款期限越长下调幅度越大，且3年期、5年期下调幅度或高于上一轮。上一轮3年期、5年期存款挂牌利率均下降0.15个百分点。

分析人士认为，当前，下调存款利率的必要性是非常高的。因为，存量房贷利率下调已经是大概率事件，而此利率一旦下调，银行利差将快速收窄，这将在较大程度上冲击到银行的业绩。而银行若能率先调整存款利率，则在房贷利率下调降临之时，仍能保持利差的稳定。

深圳传来大利好

继广州之后，深圳房地产利好政策也快速落地。

8月30日，深圳市住房和建设局、中国人民银行深圳市分行、国家金融监督管理总局深圳监管局发布关于优化深圳市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知。

为更好满足深圳市居民刚性和改善性住房需求，根据住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局联合印发的《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》（建房〔2023〕52号）精神，经市政府同意，现就相关事项通知如下：

居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在深圳市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

关于房地产的利好还有不少。8月30日，金融支持民营企业发展工作推进会召开。会上，上交所副总经理董国群表示，下一步将抓住房地产市场这个牵一发而动全身的领域，坚决落实好支持房地产市场平稳健康发展的各项政策措施。保持房企股债融资渠道总体稳定，支持正常经营房企合理融资需求，“一企一策”稳妥化解大型房企债券违约风险，推动民营房企股债融资项目案例落地。

关键一击何时到来？

那么，最关键的利好：存量房贷利率下调何时到来？

此前，已经有多家银行表态，准备存量房贷利率下调方案。

8月30日，中国银行举行2023年度中期业绩发布会。中国银行风险总监刘坚东在会上表示，下一步，中行将主动研判房地产金融风险，在风险可控、依法合规的前提下，保持房地产融资合理适度，推动整个房地产行业风险市场化出清。在个人按揭贷款方面，作为国有大行之一，中行也要持续做好个人按揭贷款的各项支持工作，特别是落实人民银行以及国家相关部委未来出台的，对于存量、增量各类房贷的一些具体政策要求，做好对个人客户的服务工作。

8月29日，农业银行副行长林立在业绩发布会上表示，“在有关政策方案明确后，我们将抓紧制定具体的操作细则，会尽快完善好合同文本的准备，做好系统衔接，加紧系统改造调整等方面的工作，积极做好组织实施。”此外，建行、招行、中信等都有相关表态。

人民银行此前曾公开表态“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”，市场对官方祭出这一措施有所预期。人行数据显示，2023年6月末个人住房贷款余额为38.6万亿元人民币。

人民银行数据显示，今年6月新发放个人住房贷款加权平均利率为4.11%，较去年同期大幅下降51个基点。目前存量房贷利率普遍高于新增房贷，且由于按揭利率年度调整机制，不少存量借款人需等到2024年才能享受LPR降息带来的好处。

存量按揭利率偏高，且经济前景及潜在回报令投资者感到悲观，这促使更多借款人选择提前还款。央行数据显示，今年上半年个人住房贷款余额出现了罕见的同比负增长。因此，下调存量房贷利率势在必行。分析人士认为，新一轮存款利率下调也应该是在为下调存量房贷利率做最后的准备。从房地产入手提升市场信心，性价比可能也要比其他手段高得多。